INSIDE OUT INVEST｜跨境金融实操笔记

通行密钥可以有多种形式，但最常见的是在您拥有的设备上使用。例如，假设您想在新设备上登录您的 Google 帐户。通行密钥允许您使用已验证的设备登录帐户，而无需输入密码。您可以将手机用作通行密钥，这样无需输入密码即可立即访问您的 Google 帐户。最佳的通行密钥实现甚至不需要用户名。 通行密钥最终比密码更安全、更便捷，因为它们的工作原理截然不同。在网络安全领域，密码可以被称为“共享密钥”。你知道这个密钥，你登录的服务也知道。问题在于，你必须记住这个密钥，而且你无法完全掌控它，因为你必须与你使用的任何服务共享这个密钥。数据泄露加上一点解密时间就足以导致你的账户被盗，而你甚至都没做错任何事。 Passkeys 使用 公钥加密技术 。与匹配共享密钥不同，公钥加密技术通过匹配一对密钥来工作：一个任何人都可以查看的公钥，以及一个只有您自己才能访问的私钥。它更安全，因为只有您自己才能访问您的私钥；它也更便捷，因为该密钥绑定到您拥有的某个设备，并且通常使用生物识别技术进行保护。 本文内容摘编自 WIRED： What Is a Passkey and How to Use Them ；参考： Hacker Lexicon: What Is End-to-End Encryption? 原文首发于 X @InsideOutInvest（2026-10-13）

为什么中国居民首选嘉信 嘉信是美国本土的大型券商，也是大陆身份能开的美国大券商里，我认为最该先备的一个。 用中国身份和国内地址就能开，完全合规。不需要 ITIN，也不用每年给美国国税局报税。 之前那轮税务风波里，嘉信照样给内地居民开户，没有跟着收紧。 另外，盈透限制中国大陆居民开虚拟货币相关头寸，ETF 和期货都开不了，这类产品可以在嘉信买。 我自己的分工是：盈透做主力交易，嘉信用来买盈透不支持的产品，另外它的借记卡可以在国内 ATM 取款。 开户流程（如果英文阅读有困难，我已翻译为中文，只需按照步骤一步一步照着做就可以） 直接进入嘉信理财的国际站点 https://international.schwab.com/ 点击红框位置的“open account”，进入材料准备清单开户页面 第一项：税务识别号或社会安全号码：就是我们的18位身份证号码 第二项：护照或政府颁发的身份证：就是我们的普通护照和居民身份证。如果你还没有办理护照，可以用居民身份证作为开户证件 第三项：近期水电煤气账单或居住证明：一般是3个月内的账单，需包含自己的姓名。如果没有水电煤气账单，尽量搞到银行的月结单，信用卡账单 第四项：雇主名称和邮寄地址：你工作上班的公司名和自己的接收信件的地址，如果是自雇或者失业，此项就可以省略 准备好这些材料后，进入下一步，选择居住国家 我们是中国居民，当然就直接选中国，china， 国家的排列顺序是按照A-Z的字母排列的，只需要快速定位C字母，就能快速找到china选项。 选择好居住国家之后，进入账户类型的选择 在嘉信schwab中国居民可以开始两种账户类型 个人账户：就是单人的账户 联名账户：如果你打算和满18岁的子女或者配偶共同管理这个账户，可以选择联名账户 我以个人账户为例，选择个人账户后正式进入开户流程 点击开始使用 阅读开户声明，要开账户当然要选择 “我同意” 依次填写：名字 姓氏 选择中国 自己的出生日期 电子邮件 手机号码 这里需要特别注意的是手机号码，因为国内的手机号码收不到验证码，尽量选择一个香港或者其他地方的手机号来接收短信，如果实在没有，一开始开设账户的时候就需要设置好二次验证这些必要的措施来跳过短信验证，不然后面需要打电话给嘉信客服来协助账户登录 如果选择护照开户，需要填写护照号，到期日，选择中国 如果选择身份证，填写自己的18位身份证号 ...

很多人开完港卡、嘉信，会卡在“钱怎么在券商、港行、消费之间来回走”。我自己现在常用的合规组合是：兴业寰宇、恒生香港、嘉信理财、Wise。Wise 在这条链路里不是用来炒币的，就是一个多币种中转站——收、换、付、转，把美元从嘉信接出来，换成港币或人民币再回港行消费取现，偶尔也接英镑、欧元这类需求。 下面写我们常用的五个常用币种： 美元，英镑，欧元，港币，人民币。 为什么需要 Wise 港卡和嘉信解决的是“开户”和“投资”。中间还有一层日常问题：嘉信电汇出去有固定费用，有时还有中间行；港行之间转账也不是每种币都方便；换汇如果走银行，汇损和时效都不透明。 Wise 的价值就在这儿。嘉信美元可以用 ACH 无损进 Wise（ACH 本身免费），再在 Wise 里换港币或人民币，按固定手续费提到香港银行。我之前写过完整回转：入金兴业寰宇购汇美元 → 恒生 → 嘉信；出金嘉信美元 → Wise → 换汇港币或人民币 → 恒生或其他港行再消费取现。兴业那一步有换汇损，到恒生可能有中间行费，后面相对干净。 五个币种各自干什么 美元（USD）：主要角色是用免费美元ACH功能， 券商：嘉信，盈透，Etrade，fidelity（富达）； 美国期货：AMP； 美国加密货币平台：kraken，okx（us） 银行类：Sofi，Revolut等 都可以通过绑定wise提供的这个美元账户，实现美元的0费用转账。 当美元到达wise后，利用wise的多币种之间的互换，再到其他币种的本地银行 港币（HKD）： 出港元：美元或者其他货币进 Wise 之后，多数时候要换成港币再提到众安、恒生这类港行。 入港币：最近一个变化很关键：Wise 开始提供摩根大通的港币个人虚拟账户。香港银行转账时选银行代码 007，加上你的账号，就能直接入到 Wise 港币账户，不用再填转账备注。另外 Wise 还有港币公户，地址HKD@WISE.COM，可以用 FPS 直接入港币，港币到达wise可以换成其他货币到对应地区 人民币（CNY）比较特殊：wise里面的人民币入金，是不能通过境外的银行直接入金的，只能用境内的银行或者支付宝，微信转入，但是是对境外人士在大陆生活，工作使用的，所以，中国居民是不能通过人民币入金wise的 出金：也是其他货币到wise兑换为人民币，再到香港银行...

开美股、做资金回转，普通人港卡绕不开。我现在常用的组合是兴业寰宇、恒生香港、嘉信理财、Wise。恒生负责接内地过来的钱、无损进嘉信，也负责后面从 Wise 接港币回来花。 一、为什么选恒生 比汇丰更值得开，主要三点：同属汇丰集团，ATM 通用；没有账户管理费；还留着 Global Money+，跨境汇款可以 0 费用。大行里我见过能做到这个的，基本就它。 有万事达扣账卡，开户用通行证。我自己是汇丰、恒生都开着。美元优先放汇丰、恒生、中银，要跨境就走恒生；港币再加一家工银亚洲也差不多。 二、开户材料 内地居民身份证、港澳通行证、过关小条、入境香港后微信小程序移民局下载出入境记录，再加一部支持 NFC 的手机，最好是 iPhone。 出入境记录在移民局 App 或 12367 里开：中国公民服务 → 出入境记录查询 → 人脸识别登录 → 选查询范围（常用三个月或一年）→ 勾选通行证或护照 → 查询。 三、怎么开 手机 App 直接开，不用预约。尽量去香港中心区域申请，别在上水这种挨着深圳的地方办。网络不够就连麦当劳或 Apple Store 的 WiFi。证件和 NFC 手机准备好，跟着 App 走。 四、开完怎么用 整条合规回转是： 入金：兴业寰宇购汇美元 → 恒生 → 嘉信。损耗主要在兴业换汇，以及美元进恒生时可能有的中间行费。恒生到嘉信，我实测无损。也有人说兴业购汇港币到恒生，可以无损。 出金：嘉信美元 → Wise → 换成港币或人民币 → 提到恒生再消费取现。 嘉信长文：x.com/InsideOutInvest/status Wise 各币种：x.com/InsideOutInvest/status 恒生 0 费用汇美元到嘉信 账户里先有美元，别拿港币在银行端先换成美元再汇。手里是港币，直接入嘉信港币账户，让嘉信自己换。 App：转账及付款 → 内地及海外 → 至海外账户（Global Money+）。 这条不是普通 SWIFT，别一上来担心中间行；嘉信用同名 Direct Deposit，不用备注；先小额试；赶着补保证金就走快速电汇，不适用免费方案。 兴业寰宇和跨境支付通 兴业寰宇借记卡可以免费电汇到香港。人民币走跨境支付通，到账人民币或港币都行，一般实时，单笔别超 1 万人民币，消耗每年5 万美元结售汇额度；购汇美元只能电汇，走不了跨境支付通。 和 Wi...